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住宅購入、住宅ローンの審査

住宅購入をする場合には殆どの方が住宅ローンを借ります。

ですが、住宅ローンには審査があります。

そのため年収・勤続年数・他の借入・借入額・自己資金など借りる方の状況や借りたい金額により審査に通りにくい事があります。

ただ、審査に通らなかった場合に何が原因なのかは教えてくれない事が殆どです。

住宅ローンの審査をする前に確認しておかなくてはならない事をお伝えします。

これが分かれば冷静に購入時期や予算を決める事が出来ます。

年収はいくらか

住宅ローン審査の年収は所得証明の金額となります。
つまり申告されていない収入は所得として認められません。

では、所得に対してどれくらい借り入れができるのでしょうか?

住宅金融支援機構のフラット35では審査の基準が明確です
年収が400万円未満なら年間返済額は年収の30%以下
年収が400万円超なら年間返済額は年収の35%以下となります。

例えば年収が380万円の場合年間返済額は114万円以下となります。
毎月の返済額で9万5000円以下ということです。

年収が530万円の場合年間返済額は185.5万円以下となります。
毎月の返済額で15万4583円以下ということです。

注意が必要なのはこの年間返済額には既に借り入れをしている返済額も含まれるということです。

例えばマイカーローン・リボ払いなどのショッピングローン・携帯電話機器などの分割払いなどです。奨学金の返済も含まれる事があります。



支払が遅れた事はないか

最近殆どの支払いがクレジットカード払いできるようになっています。

普段の買い物だけでなく、電話やネットなどの通信料、電気代、ガス代、保険料、国民年金などもクレジットカードで支払う方が増えています。

万一クレジットカードの引落日に口座残高が足りなくて引落が出来ない場合には個人信用情報機関に登録されてしまう事があります。

また、口座振替にしている税金や公共料金などの滞納も登録されてしまう事があります。

このような履歴は相当な期間残ってしまうことがあるので、普段から家計管理はキチンとしておく必要があります。

また、利用していないにもかかわらず複数のクレジットカードを持っているだけで住宅ローンの審査に影響することもあります。使わないなら整理しておくべきでしょう。

安定した収入があり、他の借入が無く、過去に料金等の滞納が無ければ、現在の収入に応じた借入が出来る可能性は高くなります。

あなたのご家庭がそういった環境になっているのかを確認して下さい。

三重FPオフィスに住宅ローンの審査をする前にご相談頂ければ、何も考えず複数の金融機関に審査をしてうまくいかないことが続くようなことは避けされます。



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