知って得する住宅購入の知識をお伝えします

住宅購入・住宅ローン相談 三重FPオフィス HOME 住宅購入お役立ち情報 > フラット３５の繰上返済シミュレーション

フラット３５の繰上返済シミュレーション

返済中の金利が変わらない全期間固定金利の住宅ローンで知られるフラット３５は
返済期間中の返済額も最終的に支払う総返済額も住宅ローンを借りた時点で確定しています。

ですが、繰上返済をすることでその総返済額を更に少なくすることも出来ます。

ここでは家族構成による繰上返済の仕方の違いについてお伝えします。

これを知る事で自分が繰上返済をする場合に
どのようなことに気を付ければいいのかが分かります。

お子様が３歳の時住宅ローンを借りた場合の繰上返済の仕方

住宅ローンを２５００万円（金利：２％）借り、３５年で返済するとします。

この場合毎月の返済額は８２，８１５円となります。

この返済額に無理がなく毎月３万円の貯蓄が出来るとすると、
普通に考えれば３年ごとに１００万円の繰上返済をして
返済期間を短くしていくのがいいと思うでしょう。

但し、ここで考えなくてはいけない事はお子様の成長による教育費の推移です。

高校生になると大学進学のために学習塾など学校以外での教育費用、
定期代などの通学費や食費など小学校の時とは比べ物にならないくらいの費用が
かかる場合があります。

もちろん教育費の積立は保険会社や銀行などで準備しているとは思いますが、
それでは不足することがあるかもしれません。

そのような場合にはたとえ繰上返済資金が１００万円貯まった
としてもそのお金をすぐに繰上返済に使ってはいけません。

なぜなら一時的に教育費の補填をしなくてはいけないかもしれないからです。

この場合の繰上返済のタイミングとしては
３年ごとに繰上返済をするのは ３年目（お子様６歳）、６年目（お子様９歳）、
９年目（お子様１２歳） １２年目（お子様１５歳）までにして
次の繰上返済は２０年目（お子様が２３歳）にするのがいいでしょう。

この５回の繰上返済で返済期間は７年間短くなります。

また返済総額は約２４６万円少なくなります。

３年ごとに繰上返済をしていくのはとてもいい返済計画なのですが、
お子様の成長に合わせて繰上返済時期を決める事も大切です。

ただ、家計に余裕があり充分な教育資金が既に準備出来ているのであれば
借入当初に集中して繰上返済をしたほうが効果的です。

５０歳のご夫婦（公務員）共働きでお子様がいない場合の繰上返済の仕方

このような家族構成の場合比較的収入に余裕があることが多いようです。

このご夫婦が住宅ローンを２０００万円（金利：１．７％）借り、
２０年で返済するとします。

毎月の返済額は９８，３５９円となりますが、ご夫婦ともに毎月２万円程度の貯蓄は可能な場合３年ごとに１５０万円の繰上返済ができます。

また、６０歳時点の残高は約６００万円となります。

仮にご夫婦の退職金が共に数千万円あるとすると
住宅ローン以外に多額の借入が無い限りは６００万円程度であれば
一括返済をされてもその後の生活に支障を来たすほどではないと考えられます。

そうすると ３年後、６年後、９年後にそれぞれ１５０万円ずつ繰上返済し
１０年後の６０歳で一括返済をするという返済計画になります。

住宅ローンの繰上返済や一括返済はその金額やタイミングを考える必要があります。
三重ＦＰオフィスではそれぞれのご家庭に応じた繰上返済の仕方をアドバイスします。

>>あなたに合った住宅ローンの繰上返済を知りたい方はこちら

• 


• 

• 

• 

•